Ипотечен кредит без доказване на доходи

Как да вземем ипотечен кредит без доказване на доход?

В времена на криза кредитите са превръщат от нещо, което се избягва в необходимост. Ипотечните кредити се избират по-рядко от останалите заради дългосрочния ангажимент към банката, но все пак е предпочитан от някой. С едно изречение ипотечните кредити могат да се обяснят с кредит при който се залага имот който се притежава от кредителя или предстоящия да се придобие. Най-често банките позволяват на клиентите да използват един от двата вида ипотечни кредити: с доказан и без доказан доход.

Според това за какво искат да се използват парите банките предлагат ипотечен кредит почти за всяка възможност:

  • Ипотечен кредит за купуване на ново жилище – може да заложите както документите на старата ви къща така и на предстоящото ново жилище. Банките предпочитат да дават заеми на хора който искат да строят от самото начало до край
  • Ипотечен кредит за купуване на жилище с допълнителен гараж или пристройка.
  • Ипотечни кредити който се използват за погасяване на заеми от други банки
  • Ипотечни кредити за довършителна работа.
  • Ипотечни кредити за ремонт на жилище – тук е важно да се отбележи, че трябва исканата сума да бъде по-ниска от стойността на залагания имот.

Всяка банка изисква еднакви документи за кандидатстване за ипотечен кредит това са:

  • Документи за доказване на каквито и да било доходи – заплати и други.
  • Документ за притежаване на имот (ако е не е собствен имот, а на роднина трябва да е заверен от нотариус).
  • Документ с който се показва, че дадения имот няма данъци и натрупани сметки
  • Скица от съответната община която включва всички обекти включващи се към имота (дворове и други).
  • Удостоверения за съдебни производства, задължения и други

Лихвите зависят както от паричната стойност на имота, така и от исканата сума от банката. Трябва да се внимава когато се оценява сумата на жилището защото това е изключително важен фактор. Най-често използваните начини на определяне на сумата на имота са:

  1. Определяне чрез сравняване на документите за покупка на имота
  2. Определяне от упълномощен юрист
  3. Определяне чрез прогнозирана стойност – извършва се оглед и се отбелязват предстоящите промени и след това се обявява сума.

Конкуренцията също е важна при тези кредити. В САЩ тя е огромна и има приемливи лихви и доста хора решават да рискуват и да заложат домовете си за да си купят друг или да го ремонтират. Интересен факт, е че този вид кредитиране съществува от 1769г. като първо се прилага от Датски предприемачи в Прусия.

Ипотечни кредити ( полезни връзки ):

Вземи кредит:

 

Кредитни карти

Кредитни карти

Каква кредитна карта да изберем, какви видове кредитни карти има и какви са условията за отпускане и погасяване?

Кредитните карти са едни от кредитите който се използват най-много в България. Много хора предпочитат тях защото те се приемат почти навсякъде и могат да доплащат винаги когато им не достигат пари.

Класическия ъпгрейт към кредит по карта е така нареченият овърдрафт по най-обикновена дебитна карта (Борика). Борика е в скоби, защото напоследък алтернативните оторизационни центрове за банкови карти се множат. Такъв овърдрафтен кредит се получава относително лесно от банката-издател на дебитната карта, където получавате заплатата си. Попълват се редица документи, от които най-проблемният е декларация от работодателя, че ще уведоми банката, ако ви уволни или ако вие напуснете. След одобрение банката ви позволява да излизате на червено по сметката си по картата в размер на една, две, четири или повече ваши заплати. Ако например работите за 500 лева и са ви разрешили овърдрафт от две заплати, това означава, че можете да изтеглите с 1000 лева повече отколкото имате по сметката си.

Обикновено банките поставят лимит някъде около четири заплати и не повече от 4000 лева. Лихвата варира, но като цяло е изгодна. Можете да опитате да се договорите до 9-9,5% годишна лихва, като 12-14% по принцип ще ви дадат навсякъде, а повече от това е неизгодно. Има минимална такса при отпускането на кредита.

Хубавото при този кредит е, че е револвиращ – т.е. в момента, в който погасите някаква част от него, веднага можете да я изтеглите отново. Това значи,че е допустимо да стоите на пълен минус колкото време искате, стига да си плащате лихвите, т.е. достатъчно е да получавате заплатата си по същата сметка.Кредитна карта

Euroline BRS и Transcard

Местните кредитни карти са нашумелите Euroline BRS и Transcard. Transcard определено е по-качественият и лъскав продукт. Достатъчно е само да видите какво можете да правите с него си през сайта на – на практика всичко, с възможно най-подробната статистика, справки, счетоводство и т.н. идеята на тези карти e, че можете да отлагате някои плащания с около месец назад. През това време направените харчове не се облагат с лихва. Добре е обаче да си погасявате задълженията своевременно, за да не влизате в просрочие. Принципно това не е проблем, но със сигурност можете да ползвате кредит при по-добри условия. Идеята е, че ако не се издължите напълно, започва да тече лихва, която не е от най-приятните. Transcard е идеален вариант за оборотна месечна карта. Можете да купувате гориво (бензин и газ), да плащате телефони, ток, храна и т.н. В доста заведения и почти всички големи магазини тя също се приема без проблем. Да пазаруваш с Transcard е изгодно, защото плащайки с нея в 99% от случаите има отстъпка, която се събира по сметката ви, и ви се плаща на Коледа. Картата има годишна такса от 25 лева (за ниво Класик).

Схемата на плащане е проста – каквото е платено с картата през този календарен месец се дължи до 15-то число на следващия. В противен случай започва да тече лихва. По принцип Transcard е за безналични разплащания, но можете да теглите в брой до 20% от разрешения ви лимит от всяка бензиностанция, например, срещу 2% комисионна. Условията за издаване са да работите някъде и да удовлетворите изискванията на Transcard за кредит. Лимитът, който ви се отпуска се изчислява лично за вас.

Euroline BRS е подобна карта, макар и със по-скромни характеристики. Всъщност това не са банкови карти, и единственият риск е ако законодателството бъде променено така, че те да станат незаконни. За момента обаче не съществуват такива изгледи. Един от недостатъците е, че в чужбина никой не е чувал за тези карти и те не могат да ви свършат никаква работа зад граница.

Visa или MasterCard

Почти всяка българска банка издава Visa или MasterCard, или и двете. Приемат се навсякъде – и у нас, и в чужбина. Отскоро има и Visa България. Картите са много подобни и като цени, и като условия. Обикновено струват 50 лева годишна такса и в зависимост от вашите доходи, можете да получите лимит докъм 10 000 лева. Имате възможност да изберете да погасявате задълженията си от предходния период веднъж месечно (като Transcard) или да ги разсрочвате във времето, връщайки например 10% всеки месец. Това се установява при поръчката на картата и е добре да се помисли още тогава какви да бъдат ‘настройките’ й. По MasterCard в Обединена българска банка лихвата е 17,5% годишно за всички натрупани плащания на стоки и услуги, и 19,5%, ако сте теглили пари в брой. Идеята на кредитните карти не е да стимулират плащания в брой, и затова не ви и насърчават да го правите. А ако просрочите месечните си 10% връщания, лихвата набъбва с още 5% наказателно. MasterCard е и най-достъпната карта в България до момента. За подробности трябва да се провери в банките, тъй като условията варират и имате право на избор. За да избегнете неудобства, пазете картата и PIN-кода много внимателно, и следете движението по сметките. Внимавайте и в какви интернет сайтове плащате с нея.

Diners Club

Първата кредитна карта в България се нарича Diners Club.Тя е клубна, а кредитната й функция е нещо като добавка към принадлежността ви към клуба. Схемата е да харчиш на воля през месеца, но ако в края му не погасиш дълга си изцяло, върху неиздълженото започва да тече висока лихва. Ако не смятате да теглите пари от банкомат, можете изобщо да не искате PIN към нея, освен ако сте решили Diners да е единствената ви кредитна карта (с Visa или Master Card така или иначе получавате PIN). Така си спестявате една потенциална атака – да ви измамят през банкомат. На POS терминал или при офлайн плащане (с ръчна машина за плащане с карти) PIN и без това не ви е нужен.

Годишната такса за издаване е подобна на Visa и MasterCard – около 50 лева. На почти всяко прилично летище по света има луксозно и комфортно място за членове на клуба Diners Club Lounge, снабдено с интернет, много вестници и списания за четене, телевизия и бар. Вратата към него се отваря като прекарате картата си през четеца. Всички Diners работят като ключ, без значение в коя държава са издадени. Там където приемат Diners, почти със сигурност приемат и Visa и MC, но обратното не е в сила

Почти няма сайт в интернет обаче, който приема Diners, и за това тя не е от най- удобните за онлайн плащания. Внимавайте и в кой банкомат я пъхате – особено в чужбина. Тези, които приемат Europay и Maestro, със сигурност ще предпочетат Visa или MasterCard, и ако няма изрично лепенка на Diners, по-добре потърсете друг, за да не рискувате банкомата да погълне картата.

American Express

American Express е мерцедесът на кредитните карти. Приема се от всички хотели, туристически агенции и т.н. Има варианти gold, platinum или corporate. Всяка карта е лична и вие отговаряте за харчовете. Това, че може да е във вариант ‘корпоративна’, не означава, че не сте лично отговорни за плащанията с нея. Поне докато не стане масова в България обаче, картата е на висока за средния джоб цена. Освен това при AmEx не можете да сменяте PIN-а си на банкомат. Затова пък можете да разчитате на перфектна поддръжка навсякъде по света и на какъвто език искате. С картата ви идва цял плик с документация, обяснения и ръководства. Можете да следите задълженията си от сайта им в интернет. American Express е и единствената, по която може да нямате лимит при определени условия.

Кои банки предоставят кредитни карти:

  • ДСК банк
  • Уникредит Булбанк
  • Обединена българска банка ( ОББ )
  • Първа инвестиционна банка ( ПИБ ) FIB

Кредитни карти мнения:

Мнения за кредитни карти във форума на investor.bg

Често задавани въпроси:

Мога ли да взема кредитна карта без доказване на доход?

Мога ли да взема кредитна карта без трудов договор?

Да, можете

Фирми като Бяла Карта отпускат кредити за хора, които са без трудови доходи, но получават дивиденти или комисионни от други дейности

Неплащане на вноски по кредит – какви са последствията?

Последствия от неплащане на вноските по заеми

Много хора, които са имали нужда от по-голяма сума пари за спешно лечение, за покупка или за екскурзия например са прибягвали до заеми. Всичко се развива нормално, вноските се погасяват в срок, докато се случи нещо непредвидено като загуба на работа, заболяване и други обстоятелства, при които доходите намаляват или дори в моменти може да се окаже, че липсват изцяло. Поради тези причини те започват да бавят вноските си, а в някои моменти се случва да не могат и да ги плащат. Институциите, които отпускат заеми са помислили за някои от тези ситуации, като предлагат застраховка на кредита ви. Ако нямате застраховка или не отговаряте на условията, които са отбелязани в нея (загуба на работа, трудова злополука и други) е най-добре да се свържете с финансовата институция обслужваща вашия кредит. Така той бързо ще ви разясни начините за справяне със ситуацията, като естествено ще изиска при първа възможност да направите някаква вноска по заема, с който закъснявате.

Ако затруднението ви е за няколко месеца и вие през тях забавяте плащанията си с няколко дни не е страшно, но когато липсват каквито и да било плащания от ваша страна кредитът ви може да стане предварително изискуем.

Важно!!! Това означава, че може да се стигне до съдия-изпълнител, който има право да отнема имущество и да блокира сметките ви в други банки. Освен тези неприятности също така може да се спре част от заплатата ви, която директно да бъде превеждана по сметка на институцията, която е отпуснала кредита. Заеми лесно се теглят, но всеки трябва добре да прецени дали ще има възможност да ги погасява до края на периода.

За да се избегнат всички споменати неприятни моменти по-горе в статията е добре да поддържате постоянна връзка с вашия кредитен инспектор. Така вие ще покажете, че не се криете и правите всичко възможно да покриете задължението си при първия възможен случай.

Какво е годишен процент на разходите (ГПР)?

Какво е ГПР при бързите кредити?

Потребителските кредити от небанкови финансови институции със сигурност си осигуриха нужното място под Слънцето у нас през последните години, когато средностатистическото българското домакинство е принудено да се справя на ръба на финансовия крах. В днешната публикация ще ви обърнем внимание какво представлява годишния процент на разходите или както е съкратената абревиатура ГПР и какво отношение има той към отпусканите все по-масово бързи кредити у нас.

На практика стойността на ГПР или годишния процент на разходите представлява коефициент за изчисление на сумарните разходи за отпуснат потребителски кредит. ГПР е относително често пренебрегван при скоростното кредитиране, тъй като то се осъществява изключително често за срокове по-кратки от една година, което обърква кандидатите за пари на заем, незапознати с този коефициент, който е все пак базиран на годишните разходи.

За да ви стане по-ясна ситуацията с ГПР, нека предположим, че сме изтеглили бърз кредит на стойност 100 лева за 6 месеца при стойност на ГПР в размер на 20%. Така, ако срока за погасяване беше 1 година, то ние ще трябва да върнем сума в размер на 120 лева на кредитора. Срока обаче е наполовина т.е. само 6 месеца. При тези обстоятелства на нас ни се налага да върнем половината от генерирания ГПР т.е. 10 лева, което в крайна сметка означава, че след 6 месеца ще трябва да сме възстановили сума в размер на 110 лева.

Ако видите твърде големи стойности на ГПР, а възнамерявате да върнете кредита в рамките на месец или два, то няма място за притеснение. Долната формула ще ви даде още по-ясна обосновка за случващото се:

ИС – изтеглена сума

ПС – погасявана крайна сума

ГПР – годишен процент на разходите

С – срок за погасяване (в месеци)

ПС = ИС + ИС*{ГПР/ (12/С)}

Пример (спазвайте приоритета според поставените скоби):

ПС = 100 + 100*{20/ (12/6)} = 110лв.

Как се формира лихвеният процент ?

Лихвеният процент се формира на сумата от 8 базови съставки:

1. „Цена на средствата“ – собствени, заети от междубанковия пазар, привлечени от депозити, облигации, нови емисии акциии и други банкови инструменти.
2. „Загуба на ликвидност“ – средства на банката, които отдадени на кредитоискатели влияят на ликвидността по различен начин.
3. „Отложено потребление“ – тези средства банката е дала на кредитоискател, а не ги ползва.
4. „Риск от неизпълнение“ – популярното име на тази съставка в медиите е „рискова премия“.
5. „Срок до падежа на кредита“ – продължителността във времето, в което банката е отдала ресурса си и не може да го ползва.
6. „Специфични клаузи“ – различни условия по съответния банков продукт.
7. „Инфлация“ – прогнозирано обезценяване на отдадения ресурс.
8. „Печалба“ – чистата печалба за банката от договора между нея е кредитополучателя.

Това са осемте съставки, които анализаторите на банките изчисляват, когато формират лихвеният процент на съответния продукт.

Бързи пари на заем, лесни минизаеми до 15 минути

Как да кандидатстаме за бърз мини заем?

В моментите, когато са ви необходими спешно свежи финансови средства, най-лесното и удобно решение за вас е да се обърнете към фирма за бързи кредити и да заявите минизаем. Защо това е най-добрата оферта за вас?

Read more

Фирмите за кредити работят ли събота и неделя?

Фератум:

Почивни дни ( Събота и неделя )
10:00 до 18:00 часа

Кредисимо:

Почивни дни ( Събота и неделя )
10:00 до 17:00 часа

Вивус:

Почивни дни ( Събота и неделя )
10:00 до 17:00 часа

Неткредит:

Почивни дни ( Събота )
10:00 до 17:00 часа
неделя – почивен ден

Кредит без поръчител само срещу лична карта

Бързи кредити без трудов договор и поръчител, срещу лична карта

На всеки от нас често се налага да потърси спешно бърз заем, за да покрие възникнали неотложни ситуации.

Read more

Бърз кредит без лихва, до заплата [ до 800лв ]

Безлихвени кредити до заплата с гратисен период 30 дни и суми до 800лв.

Вземи бързи пари до няколко минути, подай онлайн заявление чрез онлайн форма за кандидатстване. Одобрението е до 15 минути. Виж повече в статията по-долу

Read more

Бърз кредит без доказване на доходи от трудов договор

Как да кандидатстваме за бързи кредити без доказване на доход и само срещу лична карта?

Тъй наречените фирми за бързи кредити, които са небанкови институции, печелят все повече поддръжници. Причината е както заради лесната и бърза процедура на одобрение за кредит, така и заради факта, че се кандидатства без обичайния куп документи, изисквани иначе от банките.

Read more